Zarządzanie Pieniędzmi

Pozabankowa Karta Kredytowa z ByCard – Czy Warto?

Mogę otrzymywać prowizję za polecenie produktów finansowych, ale nie wpływa to na moje opinie. Więcej.

Czy zdarzyło Ci się kiedyś, że potrzebowałeś pilnie gotówki, a Twoje konto było puste? A może planujesz wakacje i chcesz mieć dodatkowe środki na wydatki? Jeżeli odpowiedziałeś „tak” na jedno z tych pytań, to ten artykuł jest dla Ciebie. Dowiesz się z niego, jak pozabankowa karta kredytowa od ByCard może ułatwić Ci życie.

Jak działa pozabankowa karta kredytowa ByCard? Jakie są zalety i wady tego rozwiązania? Czy warto skorzystać z oferty ByCard? Odpowiedzi na te i inne pytania znajdziesz w dalszej części artykułu. Zapraszam do lektury!

Karta Kredytowa ByCard – Zalety i Wady

Zalety:

  • Brak opłat za wydanie i użytkowanie karty
  • Dla nowych klientów pierwsze 30 dni bez odsetek
  • 0 zł za wypłatę z bankomatów
  • Prowizja pobierana tylko w przypadku wykorzystania limitu

Wady:

  • Karta tylko w formie wirtualnej
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO – 191,48%
  • Prowizja w wysokości 11%
Karta Kredytowa ByCard

Karta Kredytowa ByCard

Wirtualna karta kredytowa z darmową wypłatą z bankomatów oraz 30-dniowym okresem bezodsetkowym dla nowych klientów.

Złóż wniosek

Czym Jest Pozabankowa Karta Kredytowa ByCard?

ByCard to karta typu Mastercard. Jest to karta wirtualna lub inaczej: cyfrowa, co oznacza, że po podpisaniu umowy użytkownik nie otrzymuje tradycyjnej, fizycznej karty. Zamiast tego, ByCard umożliwia użytkownikom dokonywanie płatności za pośrednictwem swoich cyfrowych portfeli, takich jak Google Pay czy Apple Pay. 

ByCard to karta pozabankowa, owoc współpracy Fincard Sp. z o.o., firmy z sektora pozabankowego z siedzibą w Warszawie, z firmą pożyczkową NetCredit. Net Credit należy do pochodzącej z Łotwy grupy kapitałowej SIA FINNO Europe, która działa na polskim rynku od ponad 11 lat, a z jej usług skorzystało już ponad milion klientów. Firma jest członkiem Polskiej Organizacji Niebankowych Instytucji Płatniczych (PONIP) i działa pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego. Wśród jej partnerów znajdują się m.in. Blue Media, Mastercard i Biuro Informacji Kredytowej (BIK).

Według raportu przygotowanego przez Narodowy Bank Polski, wartość kredytów zaciągniętych w rachunkach kart kredytowych wyniosła w Polsce na koniec września 2023 r. 13,8 mld zł.

ByCard, karta wprowadzona we współpracy z Mastercard, to rozwiązanie, które łączy w sobie cechy klasycznej karty kredytowej z limitem kredytowym, typowej dla ofert bankowych, z elastycznością dopasowana do wymagań współczesnego konsumenta. Karta jest adresowana przede wszystkim do osób, które okazjonalnie potrzebują dodatkowych środków finansowych, ale nie chcą lub nie potrzebują dodatkowej fizycznej karty.

Sprawdź także moją recenzję Karty Kredytowej z Żubrem od Banku Pekao S.A.

Karta Kredytowa ByCard – Dla Kogo?

Pozabankowa karta kredytowa ByCard jest dedykowana osobom pełnoletnim, które posiadają pełną zdolność do podejmowania czynności prawnych oraz posiadają zdolność kredytową. Wnioskodawcy muszą posiadać numer telefonu, adres email oraz konto w polskim banku. 

Fincard ocenia zdolność kredytową każdego wnioskodawcy indywidualnie, biorąc pod uwagę dane finansowe dotyczące źródła dochodu, miesięczny dochód i zobowiązania wnioskodawcy. Maksymalny limit, który może zostać przydzielony to 10 000 zł. 

Karta Kredytowa ByCard – Koszty

Karta ByCard wydawana jest bezpłatnie i jest ważna przez 360 dni. Po tym czasie ważność karty może być bezpłatnie przedłużona na kolejne 360 dni. Użytkownicy nie ponoszą miesięcznych opłat za jej obsługę, a także za zmianę limitu kredytowego oraz dostęp do bankowości internetowej. 

Funkcje takie jak przelewy z rachunku karty i wypłaty gotówki z bankomatów są dostępne bez opłat. Sprawdzenie limitu karty w bankomacie również nie generuje kosztów. Chociaż wykorzystany limit kredytowy nie jest oprocentowany, użytkownicy muszą liczyć się z prowizją w wysokości 11% wartości wykorzystanego limitu.

Więcej informacji na temat opłat i prowizji można znaleźć, klikając w formularz na stronie ByCard.

Pod formularzem znajdziemy także przykładową kalkulację opłat (w formularzu informacyjnym): 

  • Kwota przyznanego limitu kredytowego: 10 000,00 zł.
  • Całkowity koszt kredytu: 10 125,79 zł.
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 191,48 %.
  • Całkowita kwota do spłaty: 20 125,79 zł.
Rodzaj KosztuKwota
Wydanie i Aktywacja Karty0 zł
Koszt Obsługi Karty / mc0 zł
Bankowość Internetowa0 zł
Wypłata Gotówki z Bankomatu0 zł
Przelew z Rachunku Karty0 zł
Wznowienie Limitu Kredytowego0 zł
Zmiana Limitu Kredytowego0 zł
Opłata za Przekroczenie Limitu0 zł
Sprawdzenie Limitu Karty w Bankomacie0 zł
Oprocentowanie Wykorzystanego Limitu0%
Minimalna Kwota do Zapłaty3% wartości wykorzystanego limitu
Prowizja 11% wartości wykorzystanego limitu
RRSO191,48%

Jak Założyć Kartę ByCard?

Proces rejestracji i otrzymania karty ByCard składa się z kilku etapów:

1
Utwórz konto klienta

Wejdź na stronę bycard.pl i kliknij przycisk “Sprawdź” lub “Aplikuj teraz”. Przejdź proces rejestracji na Portalu Fincard, podając wymagane dane: numer telefonu, adres email i hasło (musi zawierać co najmniej 8 znaków, w tym jedną wielką literę, cyfrę i znak specjalny).

2
Zaakceptuj Regulamin i Politykę Prywatności
3
Zweryfikuj numer telefonu

Zweryfikuj swój numer telefonu, wpisując kod weryfikacyjny otrzymany w wiadomości SMS.

4
Zaloguj się do panelu klienta

Zaloguj się na stronie, wpisując login i hasło. Wniosek mogą złożyć tylko osoby zarejestrowane na portalu.

5
Wypełnienij wniosek

Wypełnij wniosek, podając swoje dane:
– Imię i nazwisko
– Obywatelstwo,
– PESEL,
– Kraj urodzenia,
– Numer dowodu osobistego,
– Źródło dochodu,
– Miesięczny dochód (w przypadku działalności gospodarczej należy podać dodatkowo nazwę firmy, NIP i adres),
– Zobowiązania finansowe. 

6
Zweryfikuj i zaakceptuj umowę

Po pozytywnej ocenie zdolności kredytowej otrzymasz ofertę zawarcia umowy; zaakceptuj ją w swoim Panelu Klienta.

7
Przejdź ocenę zdolności kredytowej

Poczekaj na ocenę twojej zdolności kredytowej przez Fincard.

8
Zaakceptuj ofertę

Po pozytywnej ocenie zdolności kredytowej otrzymasz ofertę zawarcia umowy; zaakceptuj ją w swoim Panelu Klienta.

9
Zaakceptuj dokumenty przedkontraktowe

Potwierdź zapoznanie się z dokumentami umowy poprzez kliknięcie w link weryfikacyjny wysłany na twój adres email.

10
Odbierz dokumenty

Po akceptacji umowy, otrzymasz na email dokumenty związane z produktem ByCard w formie PDF. Po zawarciu umowy, wirtualna karta kredytowa ByCard zostanie aktywowana automatycznie i będzie gotowa do użycia zaraz po przyznaniu limitu kredytowego.

Przyznanie Limitu na Karcie ByCard

Klient otrzyma środki przyznanego limitu kredytowego w ciągu 2 dni roboczych od daty zawarcia umowy. Klient może także zawnioskować o szybsze uruchomienie części limitu z chwilą zawarcia umowy, w ramach usługi Fast Cash.

Okres Ważności Umowy i Wypowiedzenie

Umowa zostaje zawarta na okres 360 dni z możliwością automatycznego przedłużenia na kolejne 360 dni, o ile klient nie wypowie umowy lub zadecyduje o niewznawianiu karty. Klient ma także prawo do wypowiedzenia umowy w każdej chwili bez dodatkowych opłat. Umowę można wypowiedzieć pisemnie, z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia.  

Jak Spłacić Zadłużenie na Karcie ByCard?

Na koniec każdego cyklu rozliczeniowego, Klient otrzymuje zestawienie operacji wykonanych kartą, zawierające szczegóły dotyczące transakcji oraz informacje o kwocie minimalnej do spłaty i całkowitej kwocie należnej. Minimalna kwota do zapłaty wynosi 3% wykorzystanego limitu kredytowego na dzień poprzedzający wygenerowanie zestawienia operacji, do której doliczane są naliczone odsetki, opłaty, zaległe spłaty minimalne, a także ewentualne kwoty przekroczenia limitu kredytowego.

Spłaty zadłużenia należy dokonać najpóźniej w dniu spłaty, który przypada na 5. dzień po zakończeniu okresu rozliczeniowego. Oprocentowanie wykorzystanego limitu kredytowego wynosi 0%, ale naliczana jest prowizja w wysokości 11% kwoty wykorzystanego limitu kredytowego.  W przypadku przekroczenia limitu kredytowego, klient powinien niezwłocznie uregulować kwotę przekroczenia.

Spłata zadłużenia może być dokonywana za pośrednictwem panelu klienta Net Credit lub przelewem na rachunek bankowy wskazany w zestawieniu operacji. Za dzień spłaty przyjmuje się dzień wpływu środków na rachunek karty. Istnieje również możliwość wcześniejszej spłaty całego zadłużenia lub jego części przed upływem dnia spłaty, co powiększa dostępne środki na wirtualnej karcie kredytowej. Wcześniejsza spłata nie wiąże się z dodatkowymi opłatami. 

Sprawdź także artykuł: Karta Kredytowa Millennium Mastercard Impresja

Pozabankowa Karta Kredytowa ByCard – Moja Opinia

W porównaniu do tradycyjnych kart kredytowych oferowanych przez banki, cyfrowa karta ByCard wypada korzystnie pod względem dostępności i wygody użytkowania. Dużą zaletą karty jest brak opłat za jej posiadanie, co oznacza, że możemy swobodnie przechowywać ją w naszym wirtualnym portfelu bez żadnych kosztów i korzystać tylko wtedy, kiedy mamy pilny wydatek.

Prowizja, którą ByCard pobiera w wysokości 11% od wartości wydanych środków, jest wyższa niż oprocentowanie proponowane przez tradycyjne banki. Ponadto okres spłaty zadłużenia jest znacznie krótszy niż terminy oferowane przez banki.

Podsumowując, Pozabankowa Karta Kredytowa ByCard może być atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują karty kredytowej od czasu do czasu i są w stanie przestrzegać krótkiego terminu spłaty lub z jakiegoś powodu nie chcą korzystać z kart kredytowych oferowanych przez banki. Przy regularnym, długoterminowym korzystaniu z kredytu, warto jednak rozważyć ofertę bankową.

Jeżeli zainteresowałam Cię ofertą Karty Kredytowej ByCard, to wniosek w ramach obecnej promocji możesz złożyć na stronie Banku

Najczęściej Zadawane Pytania

Jak działa karta kredytowa?

Karta kredytowa to narzędzie płatnicze, które umożliwia użytkownikowi dokonywanie transakcji na kredyt, czyli korzystanie z pieniędzy udostępnionych przez wydawcę karty, zazwyczaj bank. Posiadacz karty ma do dyspozycji określony limit kredytowy, który może wykorzystywać do płatności w sklepach, online, czy do wypłat gotówki.

Kiedy użytkownik dokonuje zakupów kartą kredytową, faktycznie pożycza pieniądze od wydawcy karty. Każdego miesiąca użytkownik otrzymuje wyciąg z karty, na którym są wyszczególnione wszystkie transakcje dokonane w określonym okresie rozliczeniowym oraz łączna kwota do zapłaty.

Użytkownik ma możliwość spłacenia całego zadłużenia przed określoną datą spłaty, aby uniknąć naliczania odsetek. W przypadku, gdy nie spłaci całej kwoty, na niespłaconą część będą naliczane odsetki.

Czym jest pozabankowa karta kredytowa?

Pozabankowa karta kredytowa to rodzaj karty kredytowej, która jest wydawana przez instytucję finansową działającą poza tradycyjnym systemem bankowym. Oznacza to, że taka karta nie jest wydawana przez bank, lecz przez inne firmy, takie jak instytucje finansowe, spółki pożyczkowe czy firmy zajmujące się finansowaniem konsumenckim.

Podobnie jak karty kredytowe wydawane przez banki, pozabankowe karty kredytowe umożliwiają użytkownikowi dokonywanie zakupów na kredyt oraz korzystanie z określonego limitu kredytowego, który można spłacać w ustalonych okresach.

Pozabankowe karty kredytowe mogą być atrakcyjną alternatywą dla osób, które z różnych przyczyn nie mogą lub nie chcą korzystać z usług bankowych, chociaż często wiążą się one z wyższymi kosztami obsługi i oprocentowaniem w porównaniu do kart wydawanych przez banki.

Co to znaczy, że karta jest wirtualna?

Karta wirtualna to forma karty płatniczej, która istnieje wyłącznie w postaci cyfrowej, bez fizycznego odpowiednika w postaci plastikowej karty. Informacje dotyczące karty, takie jak numer karty, data ważności i kod CVV, są przechowywane cyfrowo i mogą być używane do transakcji online lub w sklepach za pośrednictwem technologii płatności mobilnych, takich jak Apple Pay czy Google Pay.

Ile kosztuje pozabankowa karta kredytowa ByCard?

Pozabankowa karta kredytowa ByCard oferuje szereg usług bez dodatkowych opłat. Wydanie i aktywacja karty, korzystanie z bankowości internetowej, wypłaty gotówki z bankomatu, przelewy z rachunku karty, wznowienie oraz zmiana limitu kredytowego, opłata za przekroczenie limitu oraz sprawdzenie limitu karty w bankomacie są dostępne za 0 zł. Oprocentowanie wykorzystanego limitu kredytowego również wynosi 0%.

Jednak należy zwrócić uwagę na prowizję, która wynosi 11% wartości wykorzystanego limitu kredytowego. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania (RRSO) dla ByCard wynosi 191,48%, co oznacza wysokie koszty związane z korzystaniem z kredytu.

Ile kosztuje przelew z karty kredytowej ByCard?

Przelew z rachunku karty kredytowej ByCard kosztuje 0 zł.

Jak działa Karta Kredytowa ByCard?

Karta Kredytowa ByCard działa podobnie do tradycyjnych kart kredytowych. Jest to wirtualna karta, co oznacza, że nie posiada fizycznej postaci, a jej dane (numer karty, data ważności, kod CVV) są przechowywane cyfrowo. Użytkownicy mogą wykorzystywać tę kartę do dokonywania zakupów online oraz w sklepach stacjonarnych poprzez technologie płatności mobilnych, takie jak Apple Pay czy Google Pay.

Posiadacze ByCard otrzymują określony limit kredytowy. Za transakcje dokonywane kartą nie są naliczane odsetki (oprocentowanie wynosi 0%), jednak obowiązuje prowizja w wysokości 11% wartości wykorzystanego limitu. Użytkownik ma obowiązek spłacania co najmniej minimalnej kwoty zadłużenia, która wynosi 3% wykorzystanego limitu kredytowego. 

Ile czasu mam na spłatę Karty Kredytowej ByCard?

Na spłatę zadłużenia związanego z korzystaniem z Karty Kredytowej ByCard masz czas do dnia spłaty, który przypada na 5. dzień po zakończeniu okresu rozliczeniowego.

Czy ByCard sprawdza BIK?

Tak, ByCard sprawdza BIK (Biuro Informacji Kredytowej), a także BIG InfoMonitor oraz KRD (Krajowy Rejestr Długów).

Jak zrezygnować z karty ByCard?

Aby zrezygnować z karty ByCard, użytkownik powinien wypowiedzieć umowę na piśmie, zgodnie z warunkami określonymi w regulaminie. Wypowiedzenie umowy nie wiąże się z dodatkowymi opłatami, ale należy uwzględnić 1-miesięczny okres wypowiedzenia. Ważne jest również, aby pamiętać, że umowa o świadczenie usług, określonych w regulaminie, nie wygasa automatycznie wraz z wygaśnięciem głównej umowy.

Źródła

Do napisania artykułu wykorzystałam następujące źródła:

https://www.bycard.pl/

https://nbp.pl/wp-content/uploads/2024/01/Informacja-o-kartach-planiczych-2023Q3.pdf

Subscribe
Powiadom o
guest
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments