W codziennym zarządzaniu finansami często pojawiają się sytuacje, w których musimy regularnie przesyłać pieniądze na te same rachunki czy do tych samych odbiorców. Ręczne wprowadzanie danych za każdym razem może być czasochłonne i podatne na błędy. Tu z pomocą przychodzi przelew zdefiniowany – rozwiązanie, które upraszcza proces dokonywania płatności, umożliwiając zapisanie niezbędnych informacji w systemie bankowym. Ale jak dokładnie działa ten mechanizm i w jakich sytuacjach może się przydać?
W tym artykule wyjaśnię, czym jest przelew zdefiniowany, jak go ustawić oraz jakie korzyści przynosi zarówno w życiu codziennym, jak i w prowadzeniu firmy.
Spis Treści
Czym Jest Przelew Zdefiniowany?
Przelew zdefiniowany to rodzaj przelewu, który pozwala na szybkie i wygodne dokonywanie płatności do tych samych odbiorców. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które często dokonują przelewów do tych samych osób lub firm, np. opłacają rachunki za energię elektryczną, czynsz, abonament, czy za internet.
Polecenie przelewu zdefiniowanego to szablon transakcji, w którym zapisane są dane odbiorcy, numer konta oraz tytuł przelewu. Dzięki temu, za każdym razem, gdy chcemy dokonać płatności, nie musimy wpisywać tych informacji od nowa. Wystarczy jedynie podać kwotę transakcji, datę i ewentualnie zmienić tytuł.
Warto pamiętać, że przelew zdefiniowany może być realizowany jedynie do odbiorców zdefiniowanych przez nas w systemie bankowości internetowej. Przed dokonaniem pierwszej płatności należy zatem dodać odbiorców do listy zdefiniowanych, podając ich dane oraz numer konta.
Przeczytaj także
Zastosowania Przelewu Zdefiniowanego
Przelew zdefiniowany sprawdza się w wielu sytuacjach, zwłaszcza gdy konieczne jest regularne przesyłanie różnych kwot na te same rachunki. Oto sytuacje, w których można stosować przelew zdefiniowany:
- Opłacanie rachunków za media: Przelew zdefiniowany jest świetnym rozwiązaniem w przypadku konieczności regulowania miesięcznych zobowiązań, takich jak rachunki za prąd, wodę, gaz, internet czy telefon. Pozwala na szybkie dokonywanie płatności, nawet jeśli kwoty zmieniają się co miesiąc.
- Spłata kredytów i pożyczek: Regularne zobowiązania finansowe, takie jak spłata rat kredytów czy pożyczek, mogą być znacznie łatwiejsze do zarządzania dzięki przelewowi zdefiniowanemu.
- Wpłaty na konta oszczędnościowe i fundusze inwestycyjne: Osoby, które regularnie odkładają pieniądze na oszczędnościowe konta bankowe lub inwestują w fundusze, również mogą skorzystać z przelewu zdefiniowanego.
- Przekazywanie pieniędzy bliskim lub znajomym: W sytuacji, gdy ktoś regularnie wspiera finansowo rodzinę lub znajomych, przelew zdefiniowany ułatwia i przyspiesza ten proces. Nie trzeba każdorazowo wprowadzać danych odbiorcy, co pozwala uniknąć pomyłek i oszczędza czas.
- Opłaty związane z wynajmem lub czynszem: Wynajmujący mogą korzystać z przelewu zdefiniowanego do regularnego uiszczania czynszu.
- Wpłaty na cele charytatywne: Przelew zdefiniowany można również stosować do regularnych darowizn na rzecz organizacji charytatywnych, fundacji lub innych instytucji, które wspierają ważne cele społeczne.
Zalety Przelewu Zdefiniowanego
Oszczędność Czasu.
Przelew zdefiniowany to idealne rozwiązanie dla osób, które dokonują regularnych przelewów do tych samych odbiorców. Dzięki tej opcji, nie musisz co miesiąc wpisywać tych samych danych odbiorcy. Wystarczy, że raz zdefiniujesz przelew, a później dokonasz jedynie niezbędnych modyfikacji, takich jak wpisanie kwoty przelewu.
Zapobieganie Błędom.
Przelew zdefiniowany to także rozwiązanie, które pozwala uniknąć błędów przy wprowadzaniu danych. Zapisując dane odbiorcy, numer konta i tytuł przelewu, nie musisz martwić się o to, że wpiszesz coś nie tak.
Wady Przelewów Zdefiniowanych
A oto główne wady przelewu zdefiniowanego:
Zmiana Danych Odbiorcy.
Przelew zdefiniowany jest przydatny w przypadku częstych realizacji przelewów do tych samych odbiorców. Jednak, jeśli dane odbiorcy ulegną zmianie, konieczne będzie wprowadzenie nowych danych w poleceniu przelewu zdefiniowanego. W przeciwnym razie, przelew może zostać wysłany na niewłaściwe konto lub odbiorca może nie otrzymać środków.
Brak Automatyzacji.
Przelew zdefiniowany nie jest realizowany automatycznie w ustalonych terminach. Każdorazowo użytkownik musi ręcznie zlecić przelew, co może być mniej wygodne w porównaniu do przelewów stałych, które odbywają się automatycznie.
Zależność od Dostępności Usług Bankowych.
Przelew zdefiniowany wymaga dostępu do bankowości internetowej lub mobilnej w momencie dokonywania przelewu. W przypadku problemów z dostępem do internetu lub awarii systemu bankowego, realizacja przelewu może być utrudniona.
Zobacz także: Przelew weryfikacyjny – co to jest i jak działa?
Jak Utworzyć Przelew Zdefiniowany?
Aby utworzyć przelew zdefiniowany, należy wykonać kilka prostych kroków, które mogą się nieco różnić w zależności od banku, ale ogólny proces wygląda zazwyczaj podobnie:
Zaloguj się do bankowości internetowej lub mobilnej.
Na początek zaloguj się na swoje konto bankowe, korzystając ze strony internetowej banku lub aplikacji mobilnej.
Przejdź do sekcji przelewów.
Po zalogowaniu, znajdź zakładkę dotyczącą przelewów – zazwyczaj jest ona oznaczona jako „Przelewy” lub „Płatności”.
Wybierz utworzenie nowego przelewu.
W tej sekcji wybierz opcję umożliwiającą utworzenie nowego przelewu. Zazwyczaj nazywa się to „Nowy przelew” lub podobnie.
Wypełnij dane dotyczące przelewu.
Teraz wpisz wszystkie niezbędne informacje, takie jak numer konta odbiorcy, nazwa odbiorcy oraz tytuł przelewu. Pamiętaj, żeby dokładnie sprawdzić te dane, ponieważ zostaną one zapisane jako wzór do przyszłych transakcji.
Zapisz przelew jako zdefiniowany.
Po wprowadzeniu wszystkich danych, znajdź opcję „Zapisz jako przelew zdefiniowany” (nazwa może się różnić). Możesz nadać mu nazwę, aby łatwiej było go odnaleźć w przyszłości.
Potwierdź przelew zdefiniowany.
Potwierdź, że chcesz zapisać przelew jako przelew zdefiniowany. Może to wymagać dodatkowej autoryzacji, na przykład za pomocą SMS-a lub kodu z aplikacji mobilnej.
Alternatywa dla Przelewu Zdefinowanego
Alternatywą dla przelewu zdefiniowanego jest przelew stały, który automatycznie realizuje płatności w określonych terminach i na stałe kwoty, bez potrzeby każdorazowego zatwierdzania przez użytkownika.
To rozwiązanie jest idealne w sytuacjach, gdy wysokość zobowiązania jest zawsze taka sama, na przykład przy spłacie rat kredytu, płatnościach abonamentowych lub czynszu. Przelew stały eliminuje ryzyko zapomnienia o płatności, zapewniając terminowe regulowanie zobowiązań.
Zobacz także: Przelew standardowy – czym jest i jak działa?
Dla osób, które cenią sobie wygodę i chcą uniknąć konieczności ręcznego zatwierdzania każdej transakcji, przelew stały może być bardziej praktyczną opcją. Warto jednak pamiętać, że nie sprawdzi się on w przypadku płatności o zmiennej wysokości, gdzie elastyczność przelewu zdefiniowanego może okazać się bardziej korzystna.
