Ubezpieczenie Turystyczne N26 Versus Revolut

Oferty bankowe coraz częściej wykraczają poza standardowy zakres usług. Banki prześcigają się w oferowaniu bardziej zaawansowanych, ciekawszych, przydatniejszych usług, w tym ubezpieczeń podróżnych.

W dzisiejszym artykule skupię się na porównaniu ubezpieczeń turystycznych oferowanych przez dwa banki cyfrowe – N26 i Revolut. Zbadam, jakie kluczowe różnice dzielą te dwie oferty, przyjrzę się zakresowi ochrony, limitom oraz kosztom. Czy N26, podążając bardziej tradycyjną ścieżką w swoim podejściu do ubezpieczeń turystycznych, wyprzedza Revolut? Czy Revolut, kształtując nowe standardy w dziedzinie ochrony podczas podróży, spełnia potrzeby podróżników? Odpowiedź poniżej.

Jak Działają Ubezpieczenia?

Do października 2023 roku dostawcą ubezpieczenia w ramach pakietów N26 i Revolut była firma Allianz. Od 3 października Revolut zmienił jednak swojego ubezpieczyciela i obecnie wszyscy nowi i obecni klienci są ubezpieczani przez Cover Genius, właściciela platformy XCover. Dostawcą ubezpieczenia dla N26 wciąż pozostaje Allianz. 

Ubezpieczenia w obu firmach są aktywne od momentu aktywowania jednego z płatnych planów: Premium, Metal lub Ultra w Revolucie oraz You lub Metal w N26. Ubezpieczenia włączają się automatycznie, o ile spełnione są warunki ubezpieczenia, co oznacza, że nie trzeba informować banków o planowanym wyjeździe. 

Kto Jest Objęty Ubezpieczeniem?

Revolut

Ubezpieczeniem w Revolucie objęte są osoby pełnoletnie, które posiadają płatny plan Premium, Metal lub Ultra i są mieszkańcami strefy Europejskiego Obszaru Gospodarczego, a ich miejsce zamieszkania jest zgodne z adresem zarejestrowanym w Revolucie. Aby podróżny został objęty ubezpieczeniem, wyjazd musi spełniać definicję podróży, czyli musi się odbywać co najmniej 100 km od miejsca zamieszkania lub za granicą i nie może być dłuższy niż 90 dni. Ubezpieczeniu nie podlegają również podróże służbowe oraz podróże w celach zdrowotnych.

N26

W przypadku N26 ubezpieczeniem również są objęte osoby pełnoletnie, które posiadają konto You lub Metal w N26. Miejsce zamieszkania, czyli miejsce stałego pobytu do celów prawnych i podatkowych musi być zgodne z adresem zarejestrowanym w N26. Aby podróżny mógł skorzystać z ubezpieczenia, wyjazd również musi spełniać definicję podróży, czyli odbywać się co najmniej 100 km od miejsca zamieszkania lub za granicą i nie może przekroczyć 90 dni. Ubezpieczone nie są podróże w celach zdrowotnych, natomiast inaczej niż w przypadku Revoluta, z ubezpieczenia nie są wykluczone podróże służbowe. 

Rodzina

W obu bankach ubezpieczeniem są objęci także członkowie rodziny. W Revolucie za członka rodziny uznawane jest dziecko do 17. roku życia (także pasierb, dziecko adoptowane lub w trakcie adopcji) oraz małżonkowie lub partnerzy, jeśli mieszkają z właścicielem konta co najmniej od 12 miesięcy. Osoby uprawnione muszą odbywać wspólną podróż.

W N26 za beneficjenta ubezpieczenia uznaje się małżonka lub pełnoletnią osobę mieszkającą z właścicielem konta od co najmniej roku oraz dziecko do 25. roku (także pasierba, dziecko adoptowane lub w trakcie adopcji), które posiada status ucznia lub studenta, pod warunkiem, że odbywają wspólną podróż. 

Jaki Jest Zakres Ubezpieczenia?

Revolut

W ramach ubezpieczenia W Revolucie, użytkownicy oraz ich rodziny mogą liczyć na opiekę medyczną do kwoty 10 milionów euro, a także pomoc stomatologiczną do 300 euro. Przy tym, w przypadku opieki stomatologicznej konieczny jest udział własny w wysokości 10%. Dodatkowo, w ramach ubezpieczenia OC możemy liczyć na pokrycie do 1 miliona euro za szkody wyrządzone osobom trzecim podczas pobytu za granicą.

Klienci Revolut mogą również korzystać z ochrony w trakcie uprawiania sportów, a w razie konieczności zapewniony jest transport medyczny do kraju oraz repatriacja zwłok. Ubezpieczenie obejmuje także akcje ratownicze do kwoty 5000 euro, a w przypadku anulowania lub opóźnienia podróży oraz lotów – do 500 euro. Ochrona bagażu wynosi do 1000 euro, a w przypadku jego opóźnienia powyżej 4 godzin – do 400 euro. Klienci są także chronieni na wypadek zgubienia, kradzieży lub zniszczenia dokumentów podróżnych do 500 euro, a w przypadku sprzętu sportowego – do 1500 euro dla sprzętu własnego i 300 euro dla wypożyczonego.

Revolut

Revolut to platforma finansowa, która oferuje różnorodne usługi bankowe, w tym: wymianę walut bez ukrytych opłat, kryptowaluty, akcje oraz ubezpieczenia.

Załóż konto

W planach Metal i Ultra użytkownicy otrzymują dodatkowo pokrycie kosztów udziału własnego do 2000 euro na wypadek kradzieży lub uszkodzenia wypożyczonego samochodu. W razie przerwania podróży, ubezpieczenie pokrywa do 5000 euro niewykorzystanych kosztów podróży przy udziale własnym 10% oraz 1000 euro na dodatkowe zakwaterowanie i koszt biletu, a także umożliwia anulowanie podróży lub udziału w wydarzeniu bez podania przyczyny do kwoty 5000 euro w planie Ultra.

Warto przy tym zwrócić uwagę, że wszystkie limity w Revolucie dotyczą okresu jednego roku, co oznacza, że jeżeli wykorzystamy je w całości wcześniej, będziemy musieli czekać do końca okresu rozliczeniowego na ich odnowienie. 

Przeczytaj także: Revolut Ubezpieczenie Podróżne – Hit czy Kit? 

N26

Ubezpieczenie turystyczne N26 obejmuje opiekę medyczną do 1 miliona euro na podróż, włączając w to transport medyczny w razie nagłej choroby lub urazu. Ubezpieczenie obejmuje również pomoc stomatologiczną do 250 euro bez konieczności partycypowania w kosztach, a także pokrycie do 500 tysięcy euro w ramach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej OC za szkody wyrządzone osobom trzecim. Dodatkowo, w ramach ubezpieczenia zapewniona jest opieka medyczna w przypadku wypadków sportowych, transport medyczny do kraju oraz transport zwłok, z pokryciem rzeczywistych kosztów. Oferowane jest także ubezpieczenie akcji ratowniczej do kwoty 2300 euro na podróż, a także ubezpieczenie na wypadek rezygnacji z podróży do 10 tysięcy euro, z udziałem własnym 20 euro. 

N26

N26 to cyfrowy bank, który oferuje szeroki wachlarz produktów finansowych, w tym konta osobiste i biznesowe, inwestycje w kryptowaluty, usługi wymiany walutowej oraz ubezpieczenia podróżne.

Załóż konto

Ubezpieczenie na wypadek przerwania podróży pokrywa do 10 tysięcy euro za niewykorzystane koszty podróży oraz koszt biletu w klasie ekonomicznej. W przypadku opóźnienia podróży powyżej 2 godzin, klient otrzymuje do 500 euro, a w zakresie ubezpieczenia bagażu zapewnione jest pokrycie do 2000 euro za zgubienie, kradzież lub zniszczenie, a także do 500 euro za opóźnienie bagażu powyżej 4 godzin. Dodatkowo, ubezpieczenie obejmuje zgubienie, kradzież lub zniszczenie dokumentów podróżnych do kwoty 500 euro na podróż.

Wszystkie limity w N26 dotyczą jednej podróży, co oznacza, że wykorzystane podczas jednej podróży limity odnowią się podczas następnej.

Przeczytaj także: N26 Ubezpieczenie Turystyczne.

Wady i Zalety Ubezpieczenia Turystycznego Revolut

Zalety

• Bardzo wysoka kwota ubezpieczenia opieki medycznej.
• Wysokie OC.
• Ubezpieczenie sprzętu sportowego.
• Ubezpieczenie od kradzieży lub uszkodzenia wypożyczonego samochodu.
• Pokrycie kosztu rzeczywistego transportu medycznego oraz transportu zwłok.

Wady

• Wszystkie limity dotyczą okresu jednego roku. 
• Udział własny 10% w koszcie opieki stomatologicznej.
• Brak ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków.
• Ubezpieczenie małżonka dopiero w planie Metal lub Ultra.
• Udział własny 10% w przypadku rezygnacji z podróży z powodów objętych ubezpieczeniem.

Wady i Zalety Ubezpieczenia Turystycznego N26

Zalety

• Wykorzystane limity odnawiają się z każdą nową podróżą.
• Brak udziału własnego w opiece stomatologicznej.
• Pokrycie kosztu rzeczywistego transportu medycznego oraz transportu zwłok.
• Ubezpieczenie dzieci do 25. roku życia, jeśli posiadają status ucznia/ studenta.

Wady

• Znacznie niższa kwota ubezpieczenia opieki medycznej niż w Revolucie.
• Brak ubezpieczenia sprzętu sportowego.
• Ubezpieczenie nie pokrywa kosztu udziału własnego na wypadek kradzieży lub uszkodzenia wypożyczonego samochodu.
• Brak ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków.

Revolut Versus N26 – Moja Opinia

Ubezpieczenia turystyczne oferowane przez N26 i Revolut różnią się zarówno pod względem zakresu, jak i limitów. Limity są oparte na zupełnie innych założeniach. Ubezpieczenie w N26 bardziej przypomina rozwiązania klasycznych firm ubezpieczeniowych i mimo, że limity są niższe, to rozliczenie per podróż wydaje się być bezpieczniejsze. Przy tym oferta Revoluta jest bogatsza o ubezpieczenie sprzętu sportowego i ubezpieczenie od kradzieży lub uszkodzenia wypożyczonego samochodu. Z kolei minusem w Revolucie jest konieczność udziału własnego w przypadku niektórych pozycji objętych ubezpieczeniem, takich jak opieka stomatologiczna.

Najniższy pakiet z ubezpieczeniem w Revolucie jest minimalnie tańszy od tego w N26 i kosztuje ok. 34 zł, ale w tym przypadku nie możemy liczyć na objęcie ubezpieczeniem małżonka lub partnera. Jeżeli chcemy ubezpieczyć też drugą połówkę to ceny za pakiety w Revolucie będą wyższe niż w N26 (Revolut Metal – 55,99 zł; N26 You – 9,90 euro).

Wybór między tymi dwoma ofertami zależy więc od indywidualnych potrzeb i preferencji dotyczących zakresu ubezpieczenia oraz gotowości do poniesienia kosztów udziału własnego.

Źródła

1. https://www.revolut.com/pl-PL/legal/insurance/ 
2. https://www.revolut.com/about-revolut/ 
3. https://www.revolut.com/our-pricing-plans/ 
4. https://help.revolut.com/pl-PL/help/app-features/travel-insurance/ 
5. https://revolut.com/global-insurance/ 
6. Informacja do Warunków dla beneficjentów do umowy ubezpieczenia grupowego „Ubezpieczenie podróżne do rachunku N26 You” zgodnie z art. 17 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej
7. Informacja o ochronie prywatności
8. Ubezpieczenie Rachunek N26 You