Oferty bankowe coraz częściej wykraczają poza standardowy zakres usług. Banki prześcigają się w oferowaniu bardziej zaawansowanych, ciekawszych, przydatniejszych usług, w tym ubezpieczeń podróżnych.
W dzisiejszym artykule skupię się na porównaniu ubezpieczeń turystycznych oferowanych przez dwa banki cyfrowe – N26 i Revolut. Zbadam, jakie kluczowe różnice dzielą te dwie oferty, przyjrzę się zakresowi ochrony, limitom oraz kosztom. Czy N26, podążając bardziej tradycyjną ścieżką w swoim podejściu do ubezpieczeń turystycznych, wyprzedza Revolut? Czy Revolut, kształtując nowe standardy w dziedzinie ochrony podczas podróży, spełnia potrzeby podróżników? Odpowiedź poniżej.
Spis Treści
Jak Działają Ubezpieczenia?
Do października 2023 roku dostawcą ubezpieczenia w ramach pakietów N26 i Revolut była firma Allianz. Od 3 października Revolut zmienił jednak swojego ubezpieczyciela i obecnie wszyscy nowi i obecni klienci są ubezpieczani przez Cover Genius, właściciela platformy XCover. Dostawcą ubezpieczenia dla N26 wciąż pozostaje Allianz.
Ubezpieczenia w obu firmach są aktywne od momentu aktywowania jednego z płatnych planów: Premium, Metal lub Ultra w Revolucie oraz You lub Metal w N26. Ubezpieczenia włączają się automatycznie, o ile spełnione są warunki ubezpieczenia, co oznacza, że nie trzeba informować banków o planowanym wyjeździe.
Kto Jest Objęty Ubezpieczeniem?
Revolut
Ubezpieczeniem w Revolucie objęte są osoby pełnoletnie, które posiadają płatny plan Premium, Metal lub Ultra i są mieszkańcami strefy Europejskiego Obszaru Gospodarczego, a ich miejsce zamieszkania jest zgodne z adresem zarejestrowanym w Revolucie. Aby podróżny został objęty ubezpieczeniem, wyjazd musi spełniać definicję podróży, czyli musi się odbywać co najmniej 100 km od miejsca zamieszkania lub za granicą i nie może być dłuższy niż 90 dni. Ubezpieczeniu nie podlegają również podróże służbowe oraz podróże w celach zdrowotnych.
Według ankiety, przeprowadzonej na zlecenie Rankomat.pl, tylko co czwarty Polak wykupuje ubezpieczenie turystyczne za każdym razem, gdy wyjeżdża za granicę.
N26
W przypadku N26 ubezpieczeniem również są objęte osoby pełnoletnie, które posiadają konto You lub Metal w N26. Miejsce zamieszkania, czyli miejsce stałego pobytu do celów prawnych i podatkowych musi być zgodne z adresem zarejestrowanym w N26. Aby podróżny mógł skorzystać z ubezpieczenia, wyjazd również musi spełniać definicję podróży, czyli odbywać się co najmniej 100 km od miejsca zamieszkania lub za granicą i nie może przekroczyć 90 dni. Ubezpieczone nie są podróże w celach zdrowotnych, natomiast inaczej niż w przypadku Revoluta, z ubezpieczenia nie są wykluczone podróże służbowe.
Rodzina
W obu bankach ubezpieczeniem są objęci także członkowie rodziny. W Revolucie za członka rodziny uznawane jest dziecko do 17. roku życia (także pasierb, dziecko adoptowane lub w trakcie adopcji) oraz małżonkowie lub partnerzy, jeśli mieszkają z właścicielem konta co najmniej od 12 miesięcy. Osoby uprawnione muszą odbywać wspólną podróż.
W N26 za beneficjenta ubezpieczenia uznaje się małżonka lub pełnoletnią osobę mieszkającą z właścicielem konta od co najmniej roku oraz dziecko do 25. roku (także pasierba, dziecko adoptowane lub w trakcie adopcji), które posiada status ucznia lub studenta, pod warunkiem, że odbywają wspólną podróż.
Platforma | Revolut | N26 |
Plan | Premium, Metal lub Ultra | You lub Metal |
Koszt/ mc | Premium – 33,99 zł/ mcMetal – 55,99 złUltra – 210 zł | You – 9,90 euroMetal – 16,90 euro |
Uprawnieni do Ubezpieczenia | Pełnoletni mieszkaniec strefy EOG; miejsce zamieszkania zgodne z adresem w Revolut | Osoba pełnoletnia; miejsce zamieszkania zgodne z adresem w N26 |
Definicja Podróży | Podróż za granicę lub min. 100 km od miejsca zamieszkania; wykluczone podróże służbowe i zdrowotne; maks. 90 dni | Podróż za granicę lub min. 100 km od miejsca zamieszkania; wykluczone podróże zdrowotne; maks. 90 dni |
Osoba Towarzysząca | dziecko do 17. roku życia (plany Premium, Ultra, Metal), małżonek lub konkubent (plany Metal i Ultra) | dziecko do 25. roku życia, o ile jest uczniem lub studentem, małżonek lub współlokator |
Jaki Jest Zakres Ubezpieczenia?
Revolut
W ramach ubezpieczenia W Revolucie, użytkownicy oraz ich rodziny mogą liczyć na opiekę medyczną do kwoty 10 milionów euro, a także pomoc stomatologiczną do 300 euro. Przy tym, w przypadku opieki stomatologicznej konieczny jest udział własny w wysokości 10%. Dodatkowo, w ramach ubezpieczenia OC możemy liczyć na pokrycie do 1 miliona euro za szkody wyrządzone osobom trzecim podczas pobytu za granicą.
Klienci Revolut mogą również korzystać z ochrony w trakcie uprawiania sportów, a w razie konieczności zapewniony jest transport medyczny do kraju oraz repatriacja zwłok. Ubezpieczenie obejmuje także akcje ratownicze do kwoty 5000 euro, a w przypadku anulowania lub opóźnienia podróży oraz lotów – do 500 euro. Ochrona bagażu wynosi do 1000 euro, a w przypadku jego opóźnienia powyżej 4 godzin – do 400 euro. Klienci są także chronieni na wypadek zgubienia, kradzieży lub zniszczenia dokumentów podróżnych do 500 euro, a w przypadku sprzętu sportowego – do 1500 euro dla sprzętu własnego i 300 euro dla wypożyczonego.
Revolut
Revolut to platforma finansowa, która oferuje różnorodne usługi bankowe, w tym: wymianę walut bez ukrytych opłat, kryptowaluty, akcje oraz ubezpieczenia.
Załóż kontoW planach Metal i Ultra użytkownicy otrzymują dodatkowo pokrycie kosztów udziału własnego do 2000 euro na wypadek kradzieży lub uszkodzenia wypożyczonego samochodu. W razie przerwania podróży, ubezpieczenie pokrywa do 5000 euro niewykorzystanych kosztów podróży przy udziale własnym 10% oraz 1000 euro na dodatkowe zakwaterowanie i koszt biletu, a także umożliwia anulowanie podróży lub udziału w wydarzeniu bez podania przyczyny do kwoty 5000 euro w planie Ultra.
Warto przy tym zwrócić uwagę, że wszystkie limity w Revolucie dotyczą okresu jednego roku, co oznacza, że jeżeli wykorzystamy je w całości wcześniej, będziemy musieli czekać do końca okresu rozliczeniowego na ich odnowienie.
Przeczytaj także: Revolut Ubezpieczenie Podróżne – Hit czy Kit?
N26
Ubezpieczenie turystyczne N26 obejmuje opiekę medyczną do 1 miliona euro na podróż, włączając w to transport medyczny w razie nagłej choroby lub urazu. Ubezpieczenie obejmuje również pomoc stomatologiczną do 250 euro bez konieczności partycypowania w kosztach, a także pokrycie do 500 tysięcy euro w ramach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej OC za szkody wyrządzone osobom trzecim. Dodatkowo, w ramach ubezpieczenia zapewniona jest opieka medyczna w przypadku wypadków sportowych, transport medyczny do kraju oraz transport zwłok, z pokryciem rzeczywistych kosztów. Oferowane jest także ubezpieczenie akcji ratowniczej do kwoty 2300 euro na podróż, a także ubezpieczenie na wypadek rezygnacji z podróży do 10 tysięcy euro, z udziałem własnym 20 euro.
N26
N26 to cyfrowy bank, który oferuje szeroki wachlarz produktów finansowych, w tym konta osobiste i biznesowe, inwestycje w kryptowaluty, usługi wymiany walutowej oraz ubezpieczenia podróżne.
Załóż kontoUbezpieczenie na wypadek przerwania podróży pokrywa do 10 tysięcy euro za niewykorzystane koszty podróży oraz koszt biletu w klasie ekonomicznej. W przypadku opóźnienia podróży powyżej 2 godzin, klient otrzymuje do 500 euro, a w zakresie ubezpieczenia bagażu zapewnione jest pokrycie do 2000 euro za zgubienie, kradzież lub zniszczenie, a także do 500 euro za opóźnienie bagażu powyżej 4 godzin. Dodatkowo, ubezpieczenie obejmuje zgubienie, kradzież lub zniszczenie dokumentów podróżnych do kwoty 500 euro na podróż.
Wszystkie limity w N26 dotyczą jednej podróży, co oznacza, że wykorzystane podczas jednej podróży limity odnowią się podczas następnej.
Przeczytaj także: N26 Ubezpieczenie Turystyczne.
Ubezpieczenie | Revolut | N26 |
Opieka Medyczna | do €10 000 000,00/ rok | do €1 000 000,00/ podróż |
Pomoc Stomatologiczna | do €300,00 (udział własny 10%)/ rok | do €250,00 (bez udziału własnego)/ podróż |
Poszukiwania i Ratownictwo | do €5000,00 | do €2300,00/ podróż |
Pomoc w Razie Wypadku Podczas Uprawiania Sportu | tak | tak |
Transport Medyczny do Kraju | Koszt rzeczywisty | Koszt rzeczywisty |
Transport zwłok | Koszt rzeczywisty | Koszt rzeczywisty |
OC | do € 1 000 000,00/ rok | do € 500 000,00/ podróż |
Opóźnienie w Podróży | do €500,00/ rok | do €500,00/ podróż |
Zgubienie, Kradzież lub Zniszczenie Bagażu | do €1000,00/ rok | do €2000,00/ podróż |
Opóźnienie Bagażu | do €400,00/ rok | do €500,00/ podróż |
Rezygnacja z Podróży | do €5000,00 (udział własny 10%)/ rok | do €10 000,00/ podróż |
Zgubienie, Kradzież lub Zniszczenie Dokumentów Podróżnych | do €500,00/ rok | do €500,00/ podróż |
Ubezpieczenie Sprzętu Sportowego | własnego – do €1500,00/ rok, wypożyczonego – do €300,00/ rok | brak |
Kradzież lub Uszkodzenie Wypożyczonego Samochodu | do €2000,00 (plany Metal i Ultra)/ rok | brak |
Wady i Zalety Ubezpieczenia Turystycznego Revolut
Zalety
- Bardzo wysoka kwota ubezpieczenia opieki medycznej.
- Wysokie OC.
- Ubezpieczenie sprzętu sportowego.
- Ubezpieczenie od kradzieży lub uszkodzenia wypożyczonego samochodu.
- Pokrycie kosztu rzeczywistego transportu medycznego oraz transportu zwłok.
Wady
- Wszystkie limity dotyczą okresu jednego roku.
- Udział własny 10% w koszcie opieki stomatologicznej.
- Brak ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków.
- Ubezpieczenie małżonka dopiero w planie Metal lub Ultra.
- Udział własny 10% w przypadku rezygnacji z podróży z powodów objętych ubezpieczeniem.
Wady i Zalety Ubezpieczenia Turystycznego N26
Zalety
- Wykorzystane limity odnawiają się z każdą nową podróżą.
- Brak udziału własnego w opiece stomatologicznej.
- Pokrycie kosztu rzeczywistego transportu medycznego oraz transportu zwłok.
- Ubezpieczenie dzieci do 25. roku życia, jeśli posiadają status ucznia/ studenta.
Wady
- Znacznie niższa kwota ubezpieczenia opieki medycznej niż w Revolucie.
- Brak ubezpieczenia sprzętu sportowego.
- Ubezpieczenie nie pokrywa kosztu udziału własnego na wypadek kradzieży lub uszkodzenia wypożyczonego samochodu.
- Brak ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków.
Revolut Versus N26 – Moja Opinia
Ubezpieczenia turystyczne oferowane przez N26 i Revolut różnią się zarówno pod względem zakresu, jak i limitów. Limity są oparte na zupełnie innych założeniach. Ubezpieczenie w N26 bardziej przypomina rozwiązania klasycznych firm ubezpieczeniowych i mimo, że limity są niższe, to rozliczenie per podróż wydaje się być bezpieczniejsze. Przy tym oferta Revoluta jest bogatsza o ubezpieczenie sprzętu sportowego i ubezpieczenie od kradzieży lub uszkodzenia wypożyczonego samochodu. Z kolei minusem w Revolucie jest konieczność udziału własnego w przypadku niektórych pozycji objętych ubezpieczeniem, takich jak opieka stomatologiczna.
Najniższy pakiet z ubezpieczeniem w Revolucie jest minimalnie tańszy od tego w N26 i kosztuje ok. 34 zł, ale w tym przypadku nie możemy liczyć na objęcie ubezpieczeniem małżonka lub partnera. Jeżeli chcemy ubezpieczyć też drugą połówkę to ceny za pakiety w Revolucie będą wyższe niż w N26 (Revolut Metal – 55,99 zł; N26 You – 9,90 euro).
Wybór między tymi dwoma ofertami zależy więc od indywidualnych potrzeb i preferencji dotyczących zakresu ubezpieczenia oraz gotowości do poniesienia kosztów udziału własnego.
Źródła
- https://www.revolut.com/pl-PL/legal/insurance/
- https://www.revolut.com/about-revolut/
- https://www.revolut.com/our-pricing-plans/
- https://help.revolut.com/pl-PL/help/app-features/travel-insurance/
- https://revolut.com/global-insurance/
- Informacja do Warunków dla beneficjentów do umowy ubezpieczenia grupowego „Ubezpieczenie podróżne do rachunku N26 You” zgodnie z art. 17 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej
- Informacja o ochronie prywatności
- Ubezpieczenie Rachunek N26 You